（1）专家判断法

    即专家系统（Expert System），是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

    ①与借款人有关的因素：

 声誉（Reputation）
 杠杆（Leverage）
 收益波动性（Volatility of Earnings）

    ②与市场有关的因素

 经济周期（Economic Cycle）
 宏观经济政策（Macro-Economy Policy）
 利率水平（Level of Interest Rates）

    目前所使用的专家系统，其中，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。5Cs系统指：

 品德（Character）
 资本（Capital）
 还款能力（Capacity）
 抵押（Collateral）
 经营环境（Condition）

    除5Cs系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统和针对商业银行等金融机构的骆驼（CAMEL）分析系统。

    5Ps包括：个人因素（Personal Factor）、资金用途因素（Purpose Factor）、还款来源因素（Payment Factor）、保障因素（Protection Factor）、企业前景因素（Perspective Factor）。