个人信贷产品可以基本划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款三大类。

    （1）个人住宅抵押贷款的风险分析

    ①经销商风险

    ②“假按揭”风险：“假按揭”的主要特征是，开发商利用积压房产套取银行信用，欺诈银行信贷资金。

    ③由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。

    ④借款人的经济财务状况变动风险。

    （2）个人零售贷款的风险分析

    ①借款人的真实收入状况难以掌握

    ②借款人的偿债能力有可能不稳定

    ③贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约

    ④抵押权益实现困难

    还应当要求学校、家长或有担保能力的第三方参与对助学、留学贷款的担保；对用于购买商品（如汽车）的贷款，商业银行应对经销商的信誉、实力、资格进行分析考察。由于个人贷款的抵押权实现困难，因此应当高度重视第一还款来源。

    （3）循环零售贷款

    ①贷款是循环的、无抵押的、未承诺的。

    ②子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元（或等值货币）。

    ③商业银行必须保证对循环零售贷款采用的风险权重函数，仅用于相对于平均损失率而言损失率波动性低的零售贷款组合，特别是那些违约概率低的贷款组合。

    ④必须保留子组合的损失率数据，以便分析损失率波动情况。

    ⑤循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致。