二、多项选择题

　　1.家庭生命周期可以划分为以下哪些阶段?( )

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭稳定期

　　E.家庭衰老期

　　2.下列各项属于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是( )

　　A.理财策略简单，多使用银行存款

　　B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

　　C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益

　　D.理财投资的目标通常是适度增加财富

　　E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

　　3.章先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，章先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，章先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是( )

　　A.章先生的风险厌恶系数比较低

　　B.章先生正处于高原期

　　C.为了在老年时期生活过得更美满，章先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

　　D.章先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

　　E.章先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

　　4.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。

　　A.理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

　　B.要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险

　　C.考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值积累财富

　　D.适当节约资金大量增加高风险的金融投资

　　E.考虑以活期、定期存款为主，适当增加基金定投

　　5.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是( )。

　　A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征

　　B.该理论认为，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置

　　C.个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连

　　D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的

　　E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标

　　6.刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来五年内购买一套住房，为此，愿意压缩日常享乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议哪些比较合理?( )

　　A.中短期比较看好的基金

　　B.中长期表现稳定的基金

　　C.平衡型基金投资组合

　　D.短期储蓄险

　　E.房贷寿险

　　7.在为客户设计保险规划时，以下说法错误的是( )。

　　A. 单身期客户，可以不考虑购买保险产品

　　B.家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险

　　C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品

　　D.退休期客户，应该提高保险额度

　　E.退休期客户，应该提高保险种类

　　8.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素说法正确的有( )。

　　A.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低

　　B.投资时间越长，平均报酬率越稳定，越可选择短期内风险较低的投资工具

　　C.理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择

　　D.相对风险承受能力一般随财富的增加而增加

　　E.绝对风险承受能力一般随财富的增加而增加

　　9.下列对客户风险偏好的分析正确的有( )。

　　A.非常进取型客户相对年轻，有专业知识技能，敢于投资高风险、高收益的产品与投资工具，追求更高的收益和资产的快速增值，对投资损失有很强的承受能力

　　B.温和进取型客户投资理性，往往选择房产、黄金、基金等投资工具

　　C.中庸稳健型客户有一定资产基础、知识水平，风险承受能力较高，往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品

　　D.温和保守型客户偏向保守，以临近退休的中老年人士为主，选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

　　E.非常保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品

　　10.下列关于货币时间价值的计算，错误的是( )。

　　A.本金的现值为1 000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1 090.2元

　　B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1 000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14 486.56元

　　C.某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1 000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15 645.49元

　　D.以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的

　　E.6年分期付款购房，每年初付50 000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239 550元