银行业从业人员与同业人员
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．某贸易公司原是A银行客户经理的大客户，后因公司负责人与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当(    )。
A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

正确答案:C　解题思路：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A项中给企业负责人回扣的行为和B项中对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点的行为，都属于不正当竞争手段；D项中，企业的询价要求不属于商业机密范围，银行没必要拒绝企业的要求。
 
2．下列有关银行业从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法中，错误的是(    )。
A．银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密
B．银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C．银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D．银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密

正确答案:D　解题思路：在确保不泄露所在机构重大内部信息和商业秘密的同时，银行业从业人员在与同业人员接触时，也不得侵犯同业机构的商业秘密，以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
 
3．下列选项中，属于银行同业人员接触时的正确做法的是(    )。
A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

正确答案:D　解题思路：《银行业从业人员职业操守》中关于"商业保密与知识产权保护"的规定要求：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
 
4．下列选项中，(    )属于银行业从业人员在办理银行卡业务中的不正确行为。
A．在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场秩序
B．在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准
C．在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割
D．以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易

正确答案:B　解题思路：《中国银行业反不正当竞争公约》规定：在办理银行卡业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额；②在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制订的行业标准；③在已经开展银行卡联网联合的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM机。
 
5．银行业从业人员在办理本外币存款业务中，可以有(    )行为。
A．高息揽存或变相高息揽存
B．对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
C．办理储蓄业务，违反"存款自由、取款自由"的原则强拉客户开立账户
D．不向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用

正确答案:D　解题思路：《中国银行业反不正当竞争公约》规定：在办理本外币存款业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①违反存款利率管理规定高息揽存或变相高息揽存；②向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用；③办理储蓄业务，违反"存款自愿、取款自由"的原则强拉客户开立代收代扣个人费用账户的。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有(    )。
A．日常交流
B．参加学术研讨会
C．召开专题协调会议
D．参加同业联席会议
E．参加银行业自律组织

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业从业人员与同业人员的"交流合作"准则要求：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、学术研讨会、专题协调会、同业联席会议及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
 
7．知识产权包括(    )。
A．专利权
B．商标权
C．著作权
D．专有技术
E．名誉权

正确答案:ABC　解题思路：知识产权包括工业产权(专利权、商标权)和著作权(也称版权)。D项"专有技术"无法申请专利，因此不属知识产权。E项"名誉权"是指公民和法人对其应有的社会评价所享有的不受他人侵害的权利。
 
8．正确处理银行业从业人员与同业人员关系的方式包括(    )。
A．争议处理
B．不窃取同行的商业秘密
C．互相尊重
D．公平、有序竞争
E．举报违法行为

正确答案:BCD　解题思路：AE两项争议处理属于处理从业人员与所在机构的关系的范畴。
 
9．两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员。他们(j。
A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布即将要公布的财务数据信息
B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C．可以一起参加学术研讨会
D．可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路
E．可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

正确答案:CE　解题思路：AD两项的行为可能会泄露商业秘密；B项中交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私；CE两项的做法属于正常的交流合作行为。
 
10．银行业从业人员应牢固树立商业保密和知识产权保护意识，与同业人员接触时不得(    )。
A．泄露本机构客户信息
B．泄露本机构尚未公开的财务数据
C．泄露本机构尚在讨论中的战略构想
D．窃取同业人员所在机构的知识产权
E．侵害同业人员所在机构的专有技术

正确答案:ABCDE　解题思路：ABCDE五项均属于《银行业从业人员职业操守》中"商业保密和保护知识产权"原则禁止的行为。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：银行业从业人员在确保不泄露所在机构重大内部信息和商业秘密的同时，在与同业人员接触时，也不得侵犯同业机构的商业秘密，以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
 
12．银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：银行业从业人员在办理银行卡业务中，不得在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准。
 
13．银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：银行业从业人员之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
 
14．知识产权是一种有形资产。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：按《公司法》中的规定，知识产权属无形资产范畴。
 
15．商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。