模拟试卷六
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．下列做法正确的是(   )。
A．因个人利益驱动，银行业从业人员着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要
B．对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险不用进行特别提示
C．不仅介绍产品或服务的有利之处，也不能隐瞒不利于客户的地方
D．对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息

正确答案:C　解题思路：风险提示原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。"风险提示"原则要求，银行业从业人员应当根据监管规定要求，在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。
 
2．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(   )。
A．20%
B．50%
C．70%
D．90%

正确答案:B　解题思路：长期次级债务具有期限固定，只有发生清算时才能吸收损失等缺陷。因此，将次级长期债务作为附属资本，但对其数量必须有个限制。根据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
 
3．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(   )蒙受损失的可能性。
A．资产和预期收益
B．自有资本金
C．存款
D．声誉

正确答案:A　解题思路：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。
 
4．网络传言某银行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。以下做法正确的是(   )。
A．如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知
B．李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
C．李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
D．李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

正确答案:B　解题思路：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
 
5．以下行为中，(   )符合银行业从业人员职业操守"岗位职责"的要求。
A．遵循风险隔离的操作规程
B．积极为同事代岗
C．将与自身职责有关的重要信息与同事交流
D．为方便代理，将自己保管的印章交与同事

正确答案:A　解题思路：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．下列(   )属于项目贷款的用途。
A．新建固定资产
B．购置固定资产
C．购置固定资产
D．改造固定资产
E．个人助学贷款

正确答案:ABCD　解题思路：项目贷款主要用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目。
 
7．银行经营管理过程中所面临的主要风险包括(   )。
A．流动性风险
B．国家风险
C．自然灾害风险
D．法律风险
E．信用风险

正确答案:ABDE　解题思路：银行经营管理过程中所面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。
 
8．在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构(   )的一致性。
A．账账之间
B．表实之间
C．账实之间
D．账表之间
E．内外之间

正确答案:ACD　解题思路：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册（账页）、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。
 
9．银行从业人员是一个较受公众关注的行业，银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于(   )的监督。
A．所在机构
B．银行业协会
C．银监会
D．各地银监局
E．社会公众

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，银行业协会属于银行业自律组织，银监会和各地银监局属于监管机构。
 
10．某客户经理得知一位重要客户正准备对自己的住宅进行室内装修，便赞助客户装修的所有费用。对该做法，下列评价正确的是(   )。
A．如果没有让客户产生对某笔交易的义务感，则做法恰当
B．此行为不属于行业惯例范畴
C．这种时刻为客户着想的行为，有助于客户与该行建立长期稳定的关系
D．如果近期并无业务往来，则算做客户经理与客户的朋友礼尚往来
E．此活动一旦公开可能影响机构的声誉

正确答案:BE　解题思路：银行业从业人员在工作中应该公平竞争，禁止商业贿赂。商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处。题中客户经理的行为已经超出了政策法规和商业管理允许的范围，属于带有商业贿赂性质的消费，因此B、E两项的说法正确。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。(   )
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：题中所述符合《银行业从业人员职业操守》对银行业从业人员信息保密的要求。客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务。我国没有对客户隐私保护的专门立法，但《商业银行法》在相应章节中规定了查询客户账户信息和交易信息的法定机关的种类、权限及程序，可视为我国对客户隐私进行保护的基本规范。
 
12．商业银行可以根据市场需求自行降低或者提高利率吸收存款。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
 
13．某银行分行员工王某将分行有关数据委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：配合监管人员的非现场监管要求银行及其从业人员按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送数据和信息。题中王某的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄漏相关资料信息。
 
14．资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：资本金可以通过吸收损失保护银行免遭破产，从而保护所有者，但是资本金却无法使所有者面临风险免遭损失。
 
15．某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将50万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元（限存20万元）。事实上，根据规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在监管规避方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：该柜员没有向客户详细介绍本银行的服务，且该服务不会违反监管方面的要求。该柜员没有尽量满足客户的合理要求，与银行业从业人员职业操守的礼貌服务原则相违背，其做法是错误的。