银行监管与市场约束(单项选择题1)
一、单项选择题:在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。
1.风险评级的程序是( )。
A.制定监管措施→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→整理评级档案
B.制定监管措施→整理评级档案→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果
C.收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→制定监管措施→整理评级档案
D.整理评级档案→收集评级信息→制定监管措施→分析评级信息→得出评级结果
正确答案:C 解题思路:风险评级是对银行风险管理系统,即识别、计量、检测和控制风险的政策、程序、技术等的完整性,有效性进行评价并定级的过程。风险评级的程序依次为:收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→制定监管措施→整理评级档案。
2.下列哪项关于现场检查的表述不正确?( )
A.现场检查是指金融管理局的监管人员到认可机构进行实地审查,审查的范围可以是针对某些业务,也可以是对该机构运作进行全面的检讨
B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段
C.进行现场检查前,应当经银行业监督管理机构负责人批准;现场检查时,检查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查通知书
D.非现场检查是核心,现场检查是对银行监管模式的重要补充
正确答案:D 解题思路:非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据,在监管活动中发挥着不同的作用。非现场监管和现场检查的合理搭配应当依每个国家的不同情况而定,但是总体的监管框架应使现场和非现场有机结合,充分发挥两者的互补效应,避免出现监管漏洞。
3.现场检查的主要措施不包括( )。
A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
B.询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明
C.由银行向银监会报送资料
D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
正确答案:C 解题思路:除ABD三项外,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,还可以采取下列措施:进入银行业金融机构进行检查,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。
4.下列哪项不是银行监管的必要性原理?( )
A.银行风险论
B.股权保护论
C.利益冲突论
D.债权保护论
正确答案:B 解题思路:银行监管的必要性原理包括五个方面:公共性质论、利益冲突论、债权保护论、银行风险论和适度竞争论。
5.银监会提出的银行监管理念不包括( )。
A.提高透明度
B.管风险
C.管法人
D.管贷款
正确答案:D 解题思路:银监会提出的银行监管理念包括"管法人、管风险、管内控、提高透明度"。