一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是(   )。 

A．风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标

B．期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和

D．期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款，所以AB正确；期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和，所以C项错误；期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额，所以D项正确。 

 

2．下列关于风险评级的顺序准确的是(   )。 

A．收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案

B．收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案

C．收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案

D．收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：风险评级的顺序为：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案。 

 

3．依据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标分为哪3个主要类别(    )。 

A．风险控制、风险转移、风险降低

B．风险水平、风险迁徙、风险抵补

C．风险控制、风险转移、风险抵补

D．风险转移、风险迁徙、风险控制 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标；风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度3个方面。 

 

4．监管部门通过(    )和(    )等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。 

A．事前监督；事后监督

B．定期监督；临时监督

C．非现场监管；现场检查

D．长期监督；短期监督 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：题干内容为教材原文，另外，通常完善的监管框架下非现场监管和现场检查的紧密合作表现在以下几个方面：一是通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息。二是非现场监管对现场检查的指导作用。三是现场检查结果将提高非现场监管的质量。四是通过现场检查修正非现场检查结果。五是非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性。 

 

5．对于现场检查的表述，下面选项不正确的是(    )。 

A．非现场检查是核心，现场检查是对银行监管模式的重要补充

B．现场检查的目的是对认可机构的资产质量和内部控制系统进行评估

C．进行现场检查前，应当经银行业监督管理机构负责人批准；现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书

D．现场检查是指金融管理局的监管人员到认可机构进行实地审查，审查的范围可以是针对某些业务，也可以是对该机构运作进行全面的检讨 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用。非现场监管和现场检查的合理搭配应当依每个国家的不同情况而定，但是总体的监管框架应使现场和非现场有机结合，充分发挥两者的互补效应，避免出现监管漏洞。