一、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是(　　)。 

A．衡量商业银行风险变化的程度

B．包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

C．属于静态指标

D．表示为资产质量从前期到本期变化的比例

E．是风险监管核心指标的主要类别之一 

 

 

 

正确答案:ABDE　解题思路：风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一，它衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。 

 

2．在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有(    )。 

A．了解银行的业务和风险管理制度

B．界定其主要的业务领域

C．用风险矩阵对每一业务领域的8种潜在风险逐一进行识别和衡量

D．列举风险产生的原因

E．形成风险评估报告 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：风险评估环节包括4个阶段，首先要了解银行的业务和风险管理制度，其次要界定其主要的业务领域，再次要用风险矩阵对每一业务领域的8种潜在风险逐一进行识别和衡量，最后是形成风险评估报告。 

 

3．我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的下列(    )方面。 

A．业务风险

B．内部控制

C．风险管理水平

D．盈利能力

E．可持续发展 

 

 

 

正确答案:ABC　解题思路：风险监管，是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。 

 

4．风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括(　　)。 

A．不良贷款迁徙率

B．资本充足程度

C．核心负债比例

D．盈利能力

E．准备金充足程度 

 

 

 

正确答案:BDE　解题思路：风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度；A项不良贷款迁徙率属于风险迁徙类指标；C项核心负债比例属于风险水平类指标中的流动性风险指标。 

 

5．风险处置纠正贯穿银行监管始终，是监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括(    )。 

A．纠

B．处罚

C．整改

D．救助

E．市场退出 

 

 

 

正确答案:ADE　解题思路：风险处置纠正采取的措施即是：纠正、救助、市场退出。风险纠正主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。风险救助是针对有问题的银行机构采取的救助性措施。市场退出的方式可以划分为自愿退出和强制退出。其中，自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为；强制性市场退出是对难以挽救的危机机构采取的处置措施，是指对出现严重风险的银行机构，停止其办理业务，吊销营业许可证，取消其银行资格。