第一节 保险业务风险管理概述及流程
一、保险业务风险
保险产品风险
1 有较好的市场适应性，但是价格低
2 具有较为公平的价格，但是市场适应性差

核保承保风险
1 忽视风险责任控制，随意提高自留额、降低费率、放宽承保条件、采取高额退费
2 超承保能力承保

理赔与损失管理风险

资金运用风险

再保险风险

二、保险业务风险管理流程
险种开发原则：客户需求满足原则/科学计费原则/可保利益原则
险种开发风险管理：市场调查/可行性分析/保险条款设计/鉴定/报批/进入市场

展业基本原则：创造保险需求原则/非价格竞争原则/有效激励原则
展业风险管理：分析展业环境，制定展业计划/提高展等嗽币滴袼刂屎椭耙档赖?重视售后服务

核保承保风险管理
1 制定合理的承保标准
2 编制承保手册，并根据此承保业务
3 收集和整理承保信息，为核保决定提供依据
4 核保
5 加大对异常信息和行为的监控力度

理赔风险管理
1 加强专业化的理赔队伍建设
2 建立有限的理赔人员考核制度
3 全方位与外部沟通协作
4 建立健全理赔权限管理制度

资金运用风险管理
保险资金运用风险管理层次：宏观决策层次/投资实施层测/监督与考核层次
保险自己运用风险管理的主要内容：
1 完善保险资金运用管理体制和运行机制
2 提高保险资金运用管理水平
3 建立保险资金运用风险控制的制衡机制

第二节 我国保险公司保险业务风险管理
一、保险公司整体风险管理概述
1 建立整体风险管理目标
2 建立专门机构进行整体风险管理
3 进行风险分析和度量
4 制定风险管理计划

二、我国保险业务风险管理中存在的问题
1 风险管理水平较低，风险管理理念不强
2 较为注重显性风险管理，对隐性风险管理重视不够
3 较为注重内生风险管理，忽视外生风险管理
4 未能建立起有效的风险管理信息系统

三、保险业务风险管理现状对我们保险业务发展的影响
1 影响保险业可持续发展的基础
2 不利于增强社会公众对保险业的信任
3 不利于提高中国保险业在国际保险市场中的竞争力

第三节 再保险业务风险管理
再保险风险管理须注意以下两个方面：
1 提高再保险公司的风险判断能力
2 坚持再保险业务的规模与效益、质量与速度相匹配

一、保险原则在再保险中的应用

二、再保险整体风险管理的主要技术
1 合理确定承包限额和自留额
2 选择适当的分保或转分保方式
3 根据需要对自留额部分的风险责任安排超额保障
4 建立合理的分级授权和严格的核保核赔制度
5 分保或转分保的安排要尽可能在国际间分散
6 确立分保或转分保接受公司的资信标准
7 建立有效的信息系统

三、再保险分出业务的风险管理
管理流程
1 确立合理的自留额
2 选择适当的分保方式
3 提出分保建议
4 完备手续
5 发生风险事故后的赔款处理

注意事项：
1 如何选择合适的分保接受人
风险要尽可能的分散/区域分布要合理
2 直接分出和间接分出的比例要安排适当
3 争取好的分保条件
A 在保障分出人利益的前提下要兼顾分保接受人的利益
B 不要违背再保险市场上的习惯做法
C 应认真对待首席承保人的意见和要求
D 分保接受人提出的普遍、具有共性的问题应该慎重考虑和研究

四、再保险分入业务的风险管理
重要性：
1 再保险人有遭受巨大损失的可能性
2 承保决策时信息的不对称性加大了再保险人的风险

再保险分入业务的风险管理系统
四个层次：风险管理目标/制定承保指南/操作手段/监控措施

再保险分入业务风险管理流程
承保前
1 审查分入业务的质量
2 审查员保险人提出的分保建议，分析分保条件是否合理。
3 确定承保限额