4.金融体系

　　(1)金融体系的概念与分类

　　(2)银行金融机构

　　(3)非银行金融机构

　　5.中央银行

　　(1)中央银行概念

　　(2)中央银行的职能

　　6.商业银行

　　(1)商业银行概念

　　(2)商业银行的职能

　　7.外汇与汇率

　　(1)外汇的含义

　　(2)汇率的含义

　　1.4金融体系

　　1、金融体系的概念与分类

　　(1)金融体系的概念

　　金融体系概念：金融体系是指一国所有从事金融活动的组织所形成的整体。

　　(2)金融体系的分类

　　在现代经济条件下，各国金融体系一般分为银行和非银行金融机构两大类，其中银行机构包括中央银行、商业银行和政策性银行，非银行金融机构包括信用合作社、储蓄贷款协会、保险公司、信托公司、证券公司、投资公司和财务公司等，基本上都是一种以中央银行为核心、商业银行为主体、其他银行和非银行金融机构并存的金融体系。

　　2、银行金融机构

　　①中央银行：一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给、信贷条件，监管金融体系，特别是商业银行和其他储蓄机构。

　　中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。

　　②商业银行：是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。商业银行没有货币的发行权，商业银行属于金融领域的一个重要机构，传统的商业银行的业务主要集中在货币的存贷等。

　　商业银行在一国金融机构体系中居主体地位。

　　③政策性银行：指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

　　政策性银行是当今世界上发达国家和发展中国家普遍存在的一类金融机构。与商业银行等一般金融机构相比，政策性银行的特征主要有：

　　(1)经营目标是为了实现政府的政策目标。一般金融机构在经营活动中更多地是考虑自身的盈利;而政策性银行是隶属于政府的金融机构，需严格执行政府的意图，不以盈利为主要经营目标，其经营目标是为了实现政府的政策目标。当然，政策性银行作为金融机构，也要在经营活动中实行独立核算、自主经营和自负盈亏。

　　(2)资金来源主要是政府直接出资，即使有的政策性银行不完全由政府出资创办，但也是由政府参股或提供保证，实质上还是受控于政府。

　　(3)资金运用以发放中长期贷款为主，贷款利率一般低于同期限的一般金融机构贷款利率。

　　(4)贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶植的项目。如重点发展的产业开发贷款、基础设施建设贷款、改善环境的建设贷款、社会福利建设项目贷款。这些贷款由于利微、期限长、风险大，其他金融机构不愿经营，故多由政策性金融机构发放。

　　政策性银行的种类：

　　按业务范围区分，各国政策性银行主要有如下几种类型：

　　(1)开发性金融机构。是专门为政府经济开发和发展提供中长期贷款的政策性金融机构。其作用主要是配合政府实施相关的产业政策，加快基础设施和重点项目的建设。如印度工业开发银行，日本开发银行，美国联邦中期信贷银行。开发性金融机构在发展中国家的作用比在发达国家更为重要。

　　(2)农业政策性金融机构。是经营农业和与农业有关的信贷业务，贯彻政府支持农业发展政策的金融机构。其作用在于为农业提供资金支持，为贯彻和落实政府支持的农业政策和措施提供服务。

　　(3)进出口政策性金融机构。是经营与进出口有关的信贷业务，推动国家进出口贸易发展的金融机构。其作用主要是通过融通资金，提供融资条件，提供咨询服务和经办对外援助，服务于政府的对外政策。在外贸出口信贷中，对资本货物的出口予以特别支持，以政府作后盾支持外贸经济的发展。

　　3、非银行金融机构：以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。非银行金融机构与银行的区别在于信用业务形式不同，其业务活动范围的划分取决于国家金融法规的规定。主要的非银行金融机构有：

　　(1)信用合作社。是由个人集资组成、以互助为主要宗旨的合作金融组织。

　　(2)保险公司。是办理多种保险业务的非银行金融机构。

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