监理工程师基本理论与法规考试资料三

　　建设工程风险管理

　　了解：风险的定义与相关概念;风险的分类;风险量函数;风险概率的衡量。 熟悉：风险识别的特点和原则;风险识别的过程;风险评价的作用;风险回避;风险自留;风险对策决策过程。

　　掌握：建设工程风险与风险管理概念;建设工程风险的分解;风险识别的方法;风险损失的衡量;风险评价;损失控制;风险转移。

    1、风险的定义与相关概念

　　(一)风险的定义 为学术界和实务界较为普遍接受的有以下两种定义：

　　其一，风险就是与出现损失有关的不确定性; 其二，风险就是在给定情况下和特定时 间内，可能发生的结果之间的差异(或实际结果与预期结果之间的差异)。 当然，也可以考虑把这两种定义结合起来。 由上述风险的定义可知，所谓风险要具备两方面条件：一是不确定性，二是产生损失后果，否则就不能称为风险。因此，肯定发生损失后果的事件不是风险，没有损失后果的不确定性事件也不是风险。

　　(二)与风险相关的概念 与风险相关的概念有：风险因素、风险事件、损失、损失机会。 1.风险因素 风险因素是指能产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素，是风险事件发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，通常，风险因素可分为以下三种： (1)自然风险因素。. (2)道德风险因素。 (3)心理风险因素。 2.风险事件 风险事件是指造成损失的偶发事件，是造成损失的外在原因或直接原因，如失火、雷电、地震、偷盗、抢劫等事件。 3.损失 损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。4.损失机会 损失机会是指损失出现的概率。概率分为客观概率和主观概率两种。 客观概率是某事件在长时期内发生的频率。客观概率的确定主要有以下三种方法： 一是演绎法。 二是归纳法。 三是统计法， 主观概率是个人对某事件发生可能性的估计。主观概率的结果受到很多因素的影响，对损失机会这个概念，要特别注意其与风险的区别。

　　(三)风险因素、风险事件、损失与风险之间的关系 风险因素引发风险事件，风险事件导致损失，而损失所形成的结果就是风险

    2、风险的分类风险可根据不同的角度进行分类，常见的风险分类方式有：

    1.按风险的后果分 按风险所造成的不同后果可将风险分为纯风险和投机风险。 纯风险是指只会造成损失而不会带来收益的风险。例如自然灾害，一旦发生，将会导致重大损失，甚至人员伤亡;如果不发生，只是不造成损失而已，但不会带来额外的收益。此外，政治、社会方面的风险一般也都表现为纯风脸。 投机风险则是指既可能造成损失也可能创造额外收益的风险。投机风险具有极大的诱惑力，人们常常注意其有利可图的一面，而忽视其带来厄运的可能。 纯风险与投机风险还有一个重要区别。在相同的条件下，纯风险重复出现的概率较大，表现出某种规律性，因而人们可能较成功地预测其发生的概率，从而相对容易采取防范措施。而投机风险则不然，其重复出现的概率较小，所谓“机不可失，时不再来”，因而预测的准确性相对较差，也就较难防范。

    2.按风险产生的原因分 按风险产生的不同原因可将风险分为政治风险、社会风险、经济风险、自然风险、技术风险等。 3.按风险的影响范围分 按风险的影响范围大小可将风险分为基本风险和特殊风险。 基本风险是指作用于整个经济或大多数人群的风险，具有普遍性，如战争、自然灾害、高通胀率等。显然，基本风险的影响范围大，其后果严重。 特殊风险是指仅作用于某一特定单体(如个人或企业)的风险，不具有普遍性，例如，偷车、抢银行、房屋失火等。特殊风险的影响范围小，虽然就个体而言，其损失有时亦相当大，但相 对于整个经济而言，其后果不严重。在某些情况下，特殊风险与基本风险很难严格加以区分。基本风险与特殊风险的界定有时需要考虑具体的出发点。