（七）市场覆盖战略
       一般来说，有三种市场覆盖战略可供保险企业选择：
       1、无差异性营销。即以整个保险市场中的共同部分为服务对象，而不管每个细分市场的差异，只求满足大多数保险消费者的共同需要。
       2、差异性营销。即在市场细分的基础上，选择多个细分市场作为本企业的目标市场，并针对每个目标市场，分别设计不同险种和营销方案。这种营销战略由于有的放矢，对症下药，故而能扩大销售，提高市场占有率。
       3、集中营销。也叫密集性营销，即选择一个或几个子市场作为目标，制定一套营销方案，集中力量争取在这些子市场上占有大量份额，而不是在整个大市场上占有小量份额。这种战略更能充分满足特定细分市场的需求。
       一、本章的主要内容和重点
       人身保险是保险的两大险种之一，本章在论述人身保险的基本原理的基础上，着重介绍了人身保险的三大险别，即人寿保险、意外伤害保险和健康保险的保险责任、常用条款等，并说明了人身保险经营中对展业、投保、续保、理赔等诸环节的特定要求和方式，本章应重点复习人身保险的概念和特征，人身保险的分类，人身保险的常用条款，意外伤害保险和健康保险的特征、保险责任范围，以及人身保险经营中展业、投保、续保的特定要求。
       二、应掌握的几个问题
       *（一）人身保险的概念、特征
       人身保险是以人的生命和身体为保险对象的一种保险，具体地讲。就是保险人通过订立保险合同，在向被保险人（或投保人）收取保险费以后，在保险期限内若发生保险合同规定范围内的保险事故，即当被保险人发生死亡、伤残、疾病等事故或保险期满仍生存时，保险人有义务支付保险金的保险业务。
       人身保险的特征：
       1、保险金额的确定；2、保险金的给付；3、保险期限；4、储蓄性；5、可保利益。
       *（二）人身保险的分类
       1、按保障范围分类，人身保险可分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险；
       2、按实施方式分类，人身保险可以分为强制保险和自愿保险；
       3、按投保方式分类，人身保险可以分为个人保险和团体保险；
       4、按保险期限分类，人身保险可以分为长期业务、一年期业务和短期业务。
       （三）人寿保险的种类
       1、按保险事故划分。人寿保险可以分为死亡保险、生存保险和两全保险；
       2、按保险金给付方式划分，人寿保险可以分为一次性给付保险和分期给付保险；
       3、按被保险人的风险程度划分，人寿保险可以分为健体保险和弱体保险；
       4、按有无利益分配划分，人寿保险可以分为分红保险和不分红保险。
       *（四）人寿保险的常用条款
       1、不可争条款；2、宽限期条款；3、自杀条款；4、误报年龄条款；5、贷款条款；6、自动垫缴保费条款；7、不丧失价值条款。
       *（五）意外伤害保险概念，意外伤害保险的可保风险
       意外伤害保险是以被保险人因遭受意外事故造成死亡或残废为给付保险金条件的人身保险。
       意外伤害保险承保的风险是意外伤害，但并非一切意外伤害都是意外伤害保险所能承保的。一般将意外伤害划分为：
       （1）不可保意外伤害。不可保意外伤害，即从保险原理上讲，保险人不应该承保的意外伤害，如果承保，则违反法律的规定或违反社会公共利益。不可保意外伤害包括：①被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害；②被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害；③被保险人在酒醉、吸食毒品后发生的意外伤害等。
       （2）特约承保意外伤害。特约承保意外伤害是指在保险原理上一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另外加收保费后才予以承保的意外伤害。主要包括：①战争使被保险人遭受的意外伤害；②被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害；③由于核辐射造成的被保险人的意外伤害；④医疗事故造成的意外伤害（如医生误诊、药剂师配错药 ，手术失误等）。
       （3）一般可保意外伤害。一般可保意外伤害是指在一般情况下均可承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约承保意外伤害以外，均属于一般可保意外伤害。